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299“十四五”规划（huá）纲要提出（chū）“迎接数字时代，激活数据要素潜能”。在经济运行过程（chéng）中，生产、交换（huàn）、分（fèn）配、消（xiāo）费等环节都（dōu）产生了大量（liàng）数（shù）据，这（zhè）些数据累积沉淀下来，形成了一座座（zuò）数据“宝（bǎo）藏”。目（mù）前，许多（duō）部（bù）门和行（háng）业都在建设大数据（jù）中心（xīn）。如何（hé）获得、整（zhěng）理、开发、利用数据？从这（zhè）些数（shù）据中，能看出（chū）当前中国经济运行的（de）哪些新亮点、新趋势（shì）？怎样（yàng）深入（rù）挖（wā）掘这些数据的价值，将其作为（wéi）生产要素进一步参与（yǔ）生产，助力经济（jì）高质量发（fā）展？本版（bǎn）带您走（zǒu）进一些部门和行业的大数据中（zhōng）心，一（yī）探究竟。
——编者
早晨通过地铁闸机时，打开手机APP，轻轻一刷顺（shùn）利进站；傍晚在商场购物付款时，只需刷（shuā）卡、刷码或（huò）刷（shuā）脸……便（biàn）捷的支付体（tǐ）验（yàn），离不开机构后台对交易数据（jù）的（de）处理。这些数据是如何汇集（jí）的？从中能看出什么样的（de）消费趋势？未来应如何进一步（bù）挖掘利用数据？带着这些问题，记者（zhě）日前走进了位于上海（hǎi）的中国银联。
做“信息收（shōu）发员”，提高消费支付效率（lǜ）
数（shù）据显示，截至2020年（nián）末，全（quán）国银行卡（kǎ）在用发卡数量为89.54亿张；2020年，全国共发（fā）生银行卡交易3454.26亿笔，其中（zhōng）消费业务1776.05亿（yì）笔。为了“解码”银联网络交易数据，我们（men）来到了中国银联。
一迈入中国银联信息（xī）总中心的总控大厅，记者（zhě）就被（bèi）前（qián）方大屏幕上跳动的数字（zì）所吸（xī）引。“信（xìn）息总中心是银联的‘大（dà）脑’，每天为金融机构、合作（zuò）方提供从（cóng）运营服务、业务支持到入网测试、应用支（zhī）持等（děng）各类服务，保障用户交易的（de）实时畅通。这（zhè）块大屏幕上呈现出的数据能反映出当前银联网络交易的（de）相关（guān）情况。”中（zhōng）国银联信息总中心（xīn）数（shù）据分析师陈旭欣说。
数字在（zài）跳动！就在陈旭（xù）欣说话的工夫，大屏幕上的（de）交易总金额、交易（yì）总笔数和每秒交易（yì）笔（bǐ）数三项数据就刷新（xīn）了（le）好多次。“每（měi）时每（měi）刻都在变。前两项数据是截至咱（zán）们交流的这（zhè）个时点（diǎn），当日银联网络交易的总金额和总（zǒng）笔数。最（zuì）后一项数据（jù）是当前实时发生的银行（háng）卡交易（yì）笔数。你看，现在1秒内大约有5000笔（bǐ）银行卡交易（yì）正在进行。”陈旭欣说，数（shù）据变化有一定规（guī）律可循。比如，半夜转账、消费的人少了，很多数值会走低；节假（jiǎ）日消费火爆，数值就会升高（gāo）。
大屏（píng）幕上有一张（zhāng）中国（guó）地（dì）图（tú），图（tú）上各省份（fèn）的颜色深浅不一（yī）。“这呈现（xiàn）了各省份当日（rì）银（yín）联网（wǎng）络交易的总金额。”陈旭欣说（shuō），相关省份（fèn）的颜色越深，说明其交易总（zǒng）金（jīn）额越高，反之则越低（dī）。“从当前地图的颜色来看，上（shàng）海（hǎi）、广东（dōng）和北京等地的（de）交易总金（jīn）额处于全国前列。”
消费数据是如何“汇集”的（de）？
“银联网络通过转接功（gōng）能（néng），来实现银行卡跨（kuà）行跨地区联网通用。”陈旭欣举例说，消费者在商场使用工商银行信用卡刷卡购（gòu）买（mǎi）一件（jiàn）商品，这笔交（jiāo）易的信（xìn）息会首先传送到银联网络转接系统，系统（tǒng）识别信（xìn）息后，会向（xiàng）工（gōng）商银行下达扣款指令，接到工商银行扣（kòu）款成功（gōng）的通知后，系统再（zài）将这（zhè）一信息传回商场。完（wán）成这样一笔交（jiāo）易，时（shí）间（jiān）是（shì）毫（háo）秒级的，速（sù）度之快让消费者（zhě）几乎感受不到。
“屏幕（mù）上那个‘100%’的（de）数字，就（jiù）是银联（lián）网络转（zhuǎn）接（jiē）系统的成（chéng）功（gōng）率。”陈旭欣说，平时人们刷卡购物（wù）、进站乘车的流（liú）畅（chàng）体验，与（yǔ）这个系统（tǒng）的成功（gōng）运行（háng）息息相关（guān）。确保（bǎo）这个“信息收发员”高效工作（zuò），维护用户支（zhī）付安全（quán），是银联信息总（zǒng）中心的重要工作。
做“经济（jì）瞭望塔”，洞察消费新趋势
个人（rén）交（jiāo）易数据在这里汇聚，搭（dā）起一座“瞭望塔（tǎ）”，帮助我们观察（chá）消费趋势，捕捉消费亮点。
“分析今年以来银联网络交易的数据，尤（yóu）其是消（xiāo）费的相关数据，我们总结出两个关键词：增（zēng）长和优化。”中（zhōng）国银联执行副总裁涂晓军说。
看增长——
今年一季度，我国统筹疫情防控和经济社会发展成效持续显现，GDP同比增（zēng）长18.3%。最终消费支出对经济增长贡献率为63.4%，拉（lā）动GDP增长（zhǎng）11.6个百分点，两年平均拉动GDP增长2.5个百分点，是经（jīng）济增（zēng）长（zhǎng）的主引擎。
这一点在银联（lián）数据中得（dé）到了印证（zhèng）。涂晓军（jun1）介绍，一季（jì）度，银（yín）联网络（luò）交（jiāo）易金额较去年同期增长30%，长三角（jiǎo）地区同比增（zēng）幅超过40%；3月份和清明（míng）节假期前一周（zhōu），航（háng）空售票的（de）消（xiāo）费笔数同比增幅分别（bié）为70%和90%；“五一（yī）”假（jiǎ）期期间，银（yín）联网络（luò）交（jiāo）易金额达到（dào）1.91万亿元，较去年同期增长5.5%。
看优化——
“近年来我国（guó）消费（fèi）结构优化升级，消费领域出现的（de）新看点、新趋势也表现在银联网络交易数据的变化中。”涂晓（xiǎo）军说。
——线上经济拉动线上支付（fù）增长。疫情防控期间，生鲜电商、在线教育等线上经济增长较（jiào）快。银（yín）联交易数据显示，线上交易占比较以前增长两倍以（yǐ）上，目前仍处于较高（gāo）水平。
——服（fú）务消费受（shòu）欢（huān）迎程（chéng）度明显增（zēng）加。近（jìn）年来，我国居（jū）民在休闲娱（yú）乐、医疗保障等（děng）方面（miàn）的消费需求持续增长。银联交（jiāo）易数据显（xiǎn）示（shì），今年一（yī）季度，休闲娱乐行（háng）业（yè）消（xiāo）费金（jīn）额占比（bǐ）较2019年同期（qī）增（zēng）长20%，较2018年同期增长1倍以（yǐ）上。“旅（lǚ）游市（shì）场尤其火爆。今年“五一”假期期间餐饮（yǐn）、住宿（xiǔ）等消费（fèi）分别（bié）同（tóng）比增长30%、18.2%。
——新型消费（fèi）发展不（bú）断加快（kuài）。“通过银联相关数据可（kě）以发现，近期一些销售智能产品的商户交易金（jīn）额较快增长，部分无人超市的（de）销售额（é）也有所增加，这些（xiē）变（biàn）化都说明我国消（xiāo）费出现了年轻化、品牌化、智能化（huà）的趋势，新型（xíng）消费发展不断加（jiā）快（kuài）。”涂晓军（jun1）说。
“银联（lián）网络（luò）交易（yì）数据呈现出的（de），是我国经济持续恢复、结构不断优化的特（tè）点。这说明中国（guó）经济（jì）保持稳中加固、稳中向好（hǎo）的（de）态势是有基础有条件（jiàn）的。同时通过这些数据，也能分析、研判出未来进一步扩大消费的发力点。”涂晓军说。
做“发展加速（sù）器”，更好服务实体（tǐ）经济
为了让记者对数据（jù）变化（huà）的（de）规（guī）律有更加直观的感受（shòu），陈旭欣（xīn）把记者拉到一台电脑前。“这（zhè）是最近一段时间居（jū）民购买火车票的（de）情况。”她指着屏幕（mù）上一个（gè）明显的（de）数据波峰说，由于4月中旬开始预售“五一”假（jiǎ）期的火车票，用（yòng）户使用银行卡付款购买车票后，银联网络（luò）的（de）相关交易（yì）金额就会明显增加。
“如果能进一步呈现每天（tiān）购票人数，并且（qiě）开放（fàng）这一（yī）数据，就可以更好地提（tí）醒大家避（bì）峰出行，指导餐饮（yǐn）、娱乐、住宿等行业（yè）做（zuò）出（chū）预案、提高经（jīng）营效益（yì）。”记者感（gǎn）叹。
在数字经济（jì）时代，作（zuò）为重要的生产要素，数（shù）据的（de）价值受到（dào）社会广泛重视。统计显（xiǎn）示，2020年我（wǒ）国数字经（jīng）济规（guī）模达（dá）到39.2万亿元，占GDP比重达38.6%。涂晓军介绍（shào），近年来银联（lián）积极推进自（zì）身数字（zì）化转型，构建“支付清（qīng）算+信息（xī）科（kē）技”双轮驱动（dòng）的服务（wù）网络，更（gèng）好地服务数（shù）字（zì）经济发展。
比如，为提高服（fú）务小微企业的（de）质效，很多商业银行都推出了小微企业（yè）卡，该卡充分利用（yòng）中（zhōng）国银联整合数据的功能，通（tōng）过追踪、分析小微（wēi）企业消费数据（jù），服务小微企业综合授信、融资增（zēng）信，为银行识别（bié）客户、管理风（fēng）险、融（róng）资信贷等提供支撑。
涂（tú）晓军说，为进一步挖掘数据价值，目前银联正（zhèng）在加快谋篇布局，打通“消费—生产”数据链条，生成（chéng）更多数据分析产品，更好服（fú）务实体经济。
做“安全守护者”，强化消费者信息保护
数字经济时代，如何平（píng）衡好数据应用和安全保（bǎo）护，已（yǐ）成为一个重要课（kè）题。
——要（yào）确保数据自身（shēn）的安全。
目（mù）前，越（yuè）来（lái）越多企业通过深入（rù）开展（zhǎn）大（dà）数据、人工智能等技术（shù）应用探索，实现交易处理（lǐ）与风险（xiǎn）防（fáng）控等服（fú）务深度结合，为数据的处理与安全使用（yòng）打下坚实基础。
——要维护好消费（fèi）者数据权益。
“今年，有（yǒu）一（yī）家商业（yè）银行因数据（jù）安（ān）全（quán）管理较（jiào）粗放、存（cún）在数（shù）据泄露风险等问题而被监管部门处罚。”招联金融（róng）首席研究员董希淼认为（wéi），金融业属（shǔ）于数据（jù）密（mì）集型和科技驱动型行业，在逐步（bù）挖掘、释放数（shù）据经（jīng）济价值方面具有天然优势，但必须做守法的企业公（gōng）民（mín），担当社会责任（rèn），平（píng）衡好数据应用和安全保护的问题（tí），保护消（xiāo）费者个人信息权（quán）益。
近（jìn）日，备受关注的个人信（xìn）息保护法草案进入第二次审议。“在处理个人信息方面，草案的二审稿与今年（nián）1月人民银行发（fā）布的《征信（xìn）业务管（guǎn）理办（bàn）法（征求意见稿）》所关注（zhù）的内容比较相似，均着眼于保护个人等信息主（zhǔ）体的合法权益，坚（jiān）持‘最小’‘适当’等原则，避免‘一次授权（quán）、无穷采集、无限使（shǐ）用’等行为（wéi）。”董希淼（miǎo）说，建立健全数据法律法规、管理（lǐ）制度，建（jiàn）设（shè）数据标（biāo）准规则体系（xì），对保护个人信息（xī）具有重要意义。同时（shí），明（míng）确（què）了权责边界，也为（wéi）企业良性开发、使用金融（róng）数据（jù）明（míng）晰方（fāng）向和尺度（dù），有利于（yú）金融数（shù）据更好发挥作用。
