人工智能是当前科（kē）技发展潮流，但现实生（shēng）活中也（yě）存（cún）在（zài）一（yī）些炒作概念的（de）人，过分（fèn）夸大人工智能所能（néng）起到的作用以博（bó）取眼（yǎn）球。笔者以为，现阶段人工智能虽然可以帮助（zhù）提高工作效（xiào）率，但拨开（kāi）其光（guāng）鲜外表，人（rén）工智能最终的应用（yòng）场景还需要我们继续深入思（sī）考（kǎo）。短期来看，人工智能在（zài）绝大部分（fèn）领域都不能替代（dài）人力，但是能起到较大（dà）的辅助作用。结合（hé）目（mù）前人工智能技术（shù）支持能力和市场实际应用情（qíng）况，基于语音识别的技术可优（yōu）先在金融行业进行（háng）应用。因为在（zài）这方面（miàn），市场（chǎng）和同业（yè）已（yǐ）经具有成熟的商业运营案例和业务框架，技术（shù）实现难度也较低，可（kě）迅速实现商业价值。

面对人工智能潮流（liú），金融行业需要继续（xù）紧跟并尝试在多个（gè）领域运用相（xiàng）关技术。不管是提升客户体验还（hái）是内（nèi）部管理（lǐ）效率（lǜ），亦或（huò）是风险防范，都需要更多的人加入到这个新的领域，也需要更多的探索。

其一（yī），语音识别与自（zì）然语言处理应用。通过电（diàn）话客服渠道、网上客服、APP、短信、微信（xìn）以及（jí）智（zhì）能机（jī）器人终端，与客户进（jìn）行语（yǔ）音（yīn）或文本的互（hù）动交流，理解客户业（yè）务需（xū）求，语（yǔ）音回（huí）复客户（hù）提（tí）出的业（yè）务咨询，并能根据（jù）客户语音导航（háng）至指定业务模块。对传统按（àn）键式菜单进行改造（zào），用户使用自然（rán）语音与系统交互，实（shí）现菜单（dān）扁平化，提升用户满意度，减轻人工服务压力，降低运营成本。电话客服（fú）不（bú）再受限于菜单，可开展全业务的（de）语音导航服务。

再通过语（yǔ）音语义（yì）分（fèn）析自（zì）动给（gěi）出重点信息聚类，联想数据集合关联性（xìng），检索关（guān）键词，并汇总（zǒng）热词，发现（xiàn）最新的市场（chǎng）机遇和客户关注热（rè）点（diǎn）；同时，根据金融行业客（kè）服与客户的通话（huà）情（qíng）况，进行业务咨询热（rè）点问（wèn）题的梳理统计，由机器（qì）进行自动学习，梳理生成知识问答库，并作为后续机器自动回复客户问题的参考依（yī）据。

其二，计算机视觉与生物特征识别应用（yòng）。诸如人像监控预（yù）警，利用网点和ATM 摄像头（tóu），增加（jiā）人像（xiàng）识别（bié）功能，提前识别可（kě）疑人（rén）员，提示可疑行为（wéi）动（dòng）作，识别（bié）VIP 客户；员（yuán）工违（wéi）规行（háng）为监控，利用网点柜台内部摄像头，增（zēng）加员工可疑行为识别监控功（gōng）能，记录并标记疑似交易，并提醒（xǐng）后台监控（kòng）人员进一步分析，同时起到（dào）警示（shì）作用；核心（xīn）区（qū）域安全监控，集中（zhōng）运营中心、机房、保险柜（guì）、金库等重（chóng）要场所可采用人脸门禁提高内（nèi）部安全（quán）控制，通过人脸识别的验（yàn）证方式，实现银行（háng）内（nèi）部安全管理（lǐ），有（yǒu）效地防范不（bú）法分（fèn）子的（de）非法入侵。

其三，机器学习、神经网络应用与知识（shí）图谱。一是（shì）金融预测、反欺（qī）诈。大规模采用机器学习，导入海（hǎi）量金融交易数（shù）据，使（shǐ）用深度（dù）学习技术（shù），从（cóng）金融（róng）数据中自（zì）动发现模式，如分析（xī）信用卡数据，识别（bié）欺（qī）诈（zhà）交易，并提前预测交易变化趋势（shì），提前（qián）做出相应对策。基于机器学习技术构（gòu）建金融（róng）知识图谱，基于（yú）大数（shù）据（jù）的风控需要，把不同来源的（de）数据（结构化，非结构）整合到一起，可以检测数（shù）据当中的不一致性，分（fèn）析企业的上下（xià）游、合作（zuò）、竞争（zhēng）对手、子母（mǔ）公司（sī）、投资、对标等关（guān）系（xì）。二是融（róng）资（zī）授信决策。通过（guò）数据（jù）筛选、建模和预测打分（fèn），将不同的资产进行分类并做分别处（chù）理。比如坏资产可直接标（biāo）签为“司法诉（sù）讼”，并提（tí）醒相关人（rén）员进行诉讼流程。通过提取个人及（jí）企业在其（qí）主页、社交媒体等地方（fāng）的数据，可（kě）以判断企业或其（qí）产品在社会中的影响力（lì），比如观（guān）测APP 下载量，微博中提（tí）及产品的次数及对其产品的评（píng）价；此外（wài），将数据（jù）结构化后，还可推测投（tóu）资（zī）的（de）风险（xiǎn）点。借助机（jī）器学习（xí），完成放（fàng）贷（dài）过程中传统金融企业无法做到的对借（jiè）款人还贷（dài）能力的实时监控（kòng），从而（ér）及时对后续可（kě）能无法还贷的（de）人进行事前干预，减少因坏（huài）账（zhàng）而带来的损失（shī）。三是智能投顾。运（yùn）用人（rén）工智能技术，采用多层（céng）神经（jīng）网络，实时采集所有重要（yào）的经（jīng）济数据指标（biāo），让智能（néng）投顾系统不断进（jìn）行（háng）学习。它采用合（hé）适的资产（chǎn）分散投（tóu）资策略，可实现大批量的不同个体定制（zhì）化投（tóu）顾（gù）方案，以不追求短期（qī）的涨跌回（huí）报，而是期望长期、稳健的回报为（wéi）目（mù）标，进一步深（shēn）刻践行银行长（zhǎng）期服（fú）务客户的理念。通过智（zhì）能投顾解（jiě）决（jué）方案，把（bǎ）财富管理这个服（fú）务（wù）门槛降（jiàng）到（dào）一个（gè）普通的家庭人群（qún）来使用（yòng）。

其四，服（fú）务机器人的技术应用。在机房、服务器等核心区域投（tóu）放24 小时巡检机器人，及（jí）时、发现（xiàn）处理（lǐ）潜在的风险（xiǎn），替代或辅助人工进行监（jiān）控。在网点大堂尝试（shì）设置（zhì）智慧机（jī）器人，赋（fù）予机器人以人类形（xíng）象和相应的感情、动作，为网（wǎng）点客户进行（háng）业务咨询（xún）答疑（yí）、辅助（zhù）分（fèn）流，采集客户数据（jù）；开展（zhǎn）大数（shù）据营销工作，完成查询、开（kāi）卡、销（xiāo）卡等（děng）业务（wù）的（de）辅助办理。运用机器人技（jì）术，在网点或机房投放智慧机器人（rén），实现指定区域自动巡航功能：可（kě）对（duì）客户进（jìn）行迎宾（bīn）分流，进行（háng）语音互动交流（liú），根据客户知识库（kù）内容进行标准业务咨询（xún）和问答，减（jiǎn）少大（dà）堂经理（lǐ）的重（chóng）复性工作（zuò）；同时，通过（guò）前端采集（jí）客户数据，可（kě）开展精准营销工作。此外，增强银行服（fú）务的（de）科技（jì）创新感和服务（wù）新体验，为（wéi）银行服务的转型升级注（zhù）入全新因素。